Los huracanes dobles exponen una enorme brecha de seguros en EE.UU.

¡Prepárense! Mientras los residentes de Florida se preparan para el impacto del feroz Huracán Milton de Categoría 5, hay una tormenta gestándose no solo afuera, sino también en sus pólizas de seguro.

Miren a nuestros vecinos en el oeste de Carolina del Norte y otros estados del sureste que aún se están recuperando de la devastación del Huracán Helene, que azotó el 26 de septiembre. A pesar de que Helene fue una tormenta de Categoría 4, las secuelas han sido todo menos pequeñas.

Esto es lo impactante: La mayoría de los propietarios afectados por Helene no tenían seguros privados ni cobertura del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP). ¿El daño? Un costo estimado asombroso entre $30.5 mil millones y $47.5 mil millones, con pérdidas por inundaciones no aseguradas que van desde $20 mil millones a $30 mil millones, según la firma de análisis de datos CoreLogic.

¿Sorprendido? No estás solo. Las pólizas estándar de seguros para propietarios de viviendas típicamente no cubren daños por inundaciones. Para estar protegidos, los propietarios necesitan una póliza separada o cobertura a través del NFIP.

Pero escucha esto: En mayo de 2023, un sorprendente 92% de las propiedades en riesgo de inundación en los EE.UU. no estaban cubiertas por el NFIP, según un estudio de la Oficina de Presupuesto del Congreso.

Y no termina ahí. Se espera que esta brecha en los seguros se amplíe a medida que el cambio climático continúe desatando un clima más extremo. El 2023 ya ha roto múltiples récords climáticos y meteorológicos, incluyendo las altas temperaturas de julio—las más calientes en los 174 años de historia de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica. Desde 1980, los desastres relacionados con el clima y el tiempo han causado pérdidas estimadas en $2.6 billones de dólares.

Para empeorar las cosas, las compañías de seguros están aumentando las primas debido a la creciente demanda de cobertura frente a desastres naturales. \"La regulación de seguros garantiza que los aseguradores sigan siendo solventes para pagar los reclamos. Esto significa que necesitan más primas y capital para asegurar que tienen suficiente dinero para pagar las pérdidas futuras,\" explicó Charles Nyce, profesor de gestión de riesgos y seguros en la Facultad de Negocios de la Universidad Estatal de Florida.

Nyce ofrece un pronóstico sombrío, señalando que las primas más altas impactarán desproporcionadamente a las personas menos pudientes—aquellas menos capaces de costear estos costos adicionales.

A medida que se acerca el Huracán Milton, está claro que la tormenta no solo está en los cielos, sino también en el sistema que se supone debería protegernos.

Reference(s):

Multiple hurricanes raise grave concerns about U.S. insurance gap

cgtn.com